がんばれ社長！今日のポイント

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16/11/29がんばれ社長！今日のポイント　「フィンテック（Fintech）」

配信日：2016年11月29日

16/11/29がんばれ社長！今日のポイント　「フィンテック（Fintech）」
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　 経営者用メールマガジン　　『がんばれ社長！今日のポイント』（従来版）
　
　　作者：　武沢 信行 　2016年11月29日号　VOL.3966　購読者:24,774名

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『フィンテック（Fintech）』


●Finance＋Technology= フィンテック（Fintech）

融資業務に革命が起きている。そのさきがけとなったのが米国企業の
「カベージ（kabbage)」だ。中小や個人企業にネットをつかって融資
を行っている。

●融資といえば従来は銀行が行うものだった。だが「カベージ」は銀
行ではない。あくまでネットベンチャーである。どうしてネットベン
チャーが銀行業務のなかでも特に重要な「融資」が行えるのか。
それこそがまさに Finance＋Technology= フィンテック（Fintech）
なのである。金融業務に最新ネット技術を加味すれば、誰もが銀行業
務を行える世の中になった。

●従来、銀行は独自の与信情報システムをつかって企業や個人の与信
管理を行ってきた。企業向けの与信管理では厳密に企業をポイント計
算し、融資申込みがあると審査会議にかけて融資の是非を議論するの
が一般的な手順である。
ところがアトランタのフィンテック企業「カベージ」はそんな常識を
くつがえした。独自の与信システムを開発したのだ。

●それはAmazonやYahoo!などECサイトでの支払い履歴や、ペイパル
やスクエアなどの決済履歴などのデータを収集し、人工知能がそれを
解析して融資審査を行う。その結果、銀行で数週間かかっていた融資
判断がわずか6分でできるようになった。しかも無人で行う。銀行が数
週間費やす仕事を6分で！それがフィンテックだ。

●こうしたフィンテック企業による企業融資や個人融資は「カベージ」
以外にもたくさんある。やがて日本にも海外フィンテックが黒船とし
てやってくるだろう。そのとき日本の銀行やフィンテック企業は勝て
るのか！？

●「銀行サービスは必要だが、銀行は必ずしも必要ない」と米シティ
グループの幹部。銀行幹部みずからがそう認めざるを得ないほど、銀
行が置かれている状況は厳しいものだ。銀行を脅かしているのはフィ
ンテック企業なのだが、銀行利用者がそれを支持している。

●「融資」だけがフィンテックの強みではない。決済分野でも話題を
独占するフィンテック企業。
最近では、アップルのiPhone7にApplePayの機能が搭載されて話題に
なった。いわゆるお財布ケータイだが、それは前もってお金を入金し
ておくことで決済できるもの。米国「アファーム」はそれとは異なる
システムで決済サービスを行う。アメリカで7,000万人いるというク
レジットカードを持たない（持てない）人たちを対象にしたショッピ
ング決済サービスだ。

●利用者は買い物時に「アファーム支払い」を選び、名前とメールア
ドレスと携帯電話番号、社会保障番号（下4桁）を入力する。すると、
「アファーム」独自の人口知能が審査を完了させ、カードでも振込で
もない決済がその場で完了する。要するにショッピング融資だ。審査
の仕組みは、本人がSNSでどのような人と交流があるか、ECサイトで
どのような行動履歴があるかなどを分析対象とする。
これもフィンテックだ。

＜あすにつづく＞

※今日の記事は「社長最前線！2016年12月号」でも図表を交えて
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★『がんばれ社長！今日のポイント』の11月29日記事一覧

・2000年11月29日（水）　臨時休刊
・2001年11月29日（木）「経営者ニューロン　その２」http://e-comon.jp/?p=20219
・2002年11月29日（金）「ウィークリー雑感」http://e-comon.jp/?p=6117
・2003年11月29日（土）　土曜休刊
・2004年11月29日（月）「高気圧酸素カプセルと利益」http://e-comon.jp/?p=8542
・2005年11月29日（火）「念ずることの磁力」http://e-comon.jp/?p=9509
・2006年11月29日（水）「百年計画」http://e-comon.jp/?p=10661
・2007年11月29日（木）「不思議な一日」http://e-comon.jp/?p=12105
・2008年11月29日（土）　土曜休刊
・2009年11月29日（日）　日曜休刊
・2010年11月29日（月）「〜琉球から日本を変える〜」http://e-comon.jp/?p=15489
・2011年11月29日（火）「ルールがない会社」http://e-comon.jp/?p=16492
・2012年11月29日（木）「白本・青本」http://e-comon.jp/?p=17527
・2013年11月29日（金）「ウィークリー雑感」http://e-comon.jp/?p=3969
・2014年11月29日（土）　土曜休刊
・2015年11月29日（日）　日曜休刊

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