【音声も聴ける！】元新聞記者による著者インタビューメルマガ「人生を変える一冊」

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人生を変える一冊Vol.68⇒竹川美奈子さんインタビュー（前編）

配信日：2010年06月22日

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著者の肉声が聴ける！　【人生を変える一冊】Vol.68
竹川美奈子さんインタビュー【後編】
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■〔１〕今週の著者インタビュー
■〔２〕【メモの極意】&【ポッドキャスト】更新情報
■〔３〕編集後記：シャカシャカチキンに……
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『ユダヤ人大富豪の教え』をはじめとする数々の
著作を世界へ送り出している本田健さんの
ポッドキャスト番組をプロデュースさせていただきました。


題して


「本田健の人生相談〜Dear Ken〜」



ポッドキャスト「人生を変える一冊」にご登場いただいた
ご縁から今回の番組が生まれました。

番組は、ライフワーク、お金、ビジネス、パートナーシップ、
親子関係など、毎週リスナーの皆さんから寄せられた質問に
健さんが直接答えるスタイル。

どんな質問からも、リスナーのみなさんに気づきが得られるよう
健さんが「立体話法」で展開していきます。

毎回、私が番組ナビゲーターとして
リスナーのみなさんの質問を健さんに
なげかけていきますので、
よかったら一度聴いてみてください☆☆

番組は、毎週水曜日更新。
無料です。

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ポッドキャスト「本田健の人生相談〜Dear Ken〜」

番組をiTunesで聴く
http://itunes.apple.com/jp/podcast/id377194390

PCですぐ聴く
http://feedproxy.google.com/~r/kenpod/~5/INYzuJvlt94/dear_ken_1.mp3

ポッドキャスト「本田健の人生相談」健さんへの質問はこちらから
http://www.aiueoffice.com/Main.cfm?PID=DearKen

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〔1〕今週の著者インタビュー
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竹川美奈子さん（ファイナンシャル・ジャーナリスト）
インタビュー【前編】

＜今回のインタビュー音声を無料ダウンロードする＞

http://kiqtas.jp/book/pg224.html

◆竹川さんの著書 『3000万円をつくる投資信託術』
＜Amazon.co.jpで購入する＞　
http://www.amazon.co.jp/o/ASIN/4022733322/yohaya10-22

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▼著者プロフィール▼
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【プロフィール】たけかわ・みなこ
ファイナンシャル・ジャーナリスト。
埼玉県生まれ。明治大学政治経済学部政治学科を
卒業し、日経事業出版社（現．日経ＨＲ）、日本経済
新聞社編集局などを経て独立。

マネー関連の雑誌や書籍、新聞等で執筆活動を展開
する一方、投資信託やＥＴＦ、確定拠出年金セミナーの
講師も務める。

著書に、
『投資信託にだまされるな！本当に正しい投信の使い方』
『たりないお金 20代、30代のための人生設計入門』
（ともにダイヤモンド社）などがある。

Financial Journalist /竹川美奈子のサイト
http://www.m-takekawa.jp/


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▼インタビュー前編ダイジェスト▼
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インデックス投資とは何か
【早川】本書の特色を教えていただけますか


【竹川】今回は一般のサラリーマンの方にも手に取り
やすいように新書にしました。インデックス投資を
堅実な資産形成方法の一つとしてとらえ、専門用語は
極力使わない入門書としました。


【早川】竹川さんはなぜインデックス投資を推奨される
のでしょうか
【竹川】もともとインデックス投信は投資信託のなか
でもコストが低かったのですが、2007年ぐらい
からさらに低コストなインデックス投信が登場し、
ネット証券などの取り扱いも増えてきました。

また投資信託は1万円程度から購入できますし、
口座から自動的に引き落として買い付ける「積み立て」
というシステムも整備され、小額から投資ができる
環境がここ数年で整ってきたのです。

インデックス投資には、世界経済の成長の波に乗ることが
でき、分散効果が高く市場全体に投資できるという
特徴があります。

例えば日経平均株価や東証株価指数などの代表的な
株価指数がありますが、それに連動する投資信託を
１本買うと、東証一部に上場しているような約1700銘柄
すべてに投資できます。

国内だけでなく海外の先進国や新興国にも同じような
指数があり、例えば「MSCI コクサイインデックス」
という日本を除いた先進国23か国の株価指数と
株式市場をカバーしている指数に連動する投資信託を
買うと、一度に23か国の株式市場に投資できます。

新興国にも同じような指数があるので、これらを利用
すれば全世界の株式市場に幅広く分散投資できるの
です。


【早川】あえてインデックス投資の弱点を挙げると
すると、どんなことがありますか


【竹川】株価指数に連動するように設計されている
ので、それによって成績が左右されてしまうことは否めません。

それと、インデックス投資はとても堅実な投資法なので
あまり面白くないんです（笑）
投資は「次はあの国だ」「この会社の業績どうかな」と
盛り上がるから楽しい、という方にとっては物足りない
かもしれません。


【早川】インデックス投信は初心者向けなのですか?　


【竹川】私はむしろ投資に慣れている人ほど、資産
づくりのベースとしてインデックス投信を使ってほしいと
思います。資産形成は安定的に運用し、継続していく
ことが重要ですので、ベースの7割〜10割はインデックス
投資にすることをおすすめします。
もちろん初心者の方にも向いています。


3000万円をつくるには
【早川】私も今年で30歳になるのですが、これから
3000万円をつくるにはどうすればいいか教えて
いただけますか?


【竹川】まず、いきなり投資をしてはいけません（笑）
第1ステップとしては、生活費の6か月分、自営業の
方なら１年分くらいを貯金しましょう。

そして第2ステップでは、給与振込用、貯蓄用、
プール用、投資用と口座を四つに分けます。

プール用口座とは、1年間で使用すると予測される
お金を入金しておくものです。帰省するときの交通費、
税金、固定資産税、冠婚葬祭の費用など、普段の生活費
以外で払わなければいけないお金をあらかじめとりわけて
おきます。

第3ステップでは、マイホーム購入資金や子供の
教育費といった中長期的な目標のために貯蓄口座に
お金を貯めていきます。

そして第3ステップ開始と同時に投資用の口座で
積み立て投資を始めます。これが第4ステップです。

ポイントは貯蓄用とプール用の口座を分けること。
せっかくの貯金を設定した目標以外に使ってしまう
ことを防ぐため、最初から口座を分けておきます。

それからようやく資産配分※（資金を株式、債券、
金融商品などの資産に配分すること）を決定し、国内外の
金融商品、証券会社を選び、積み立ての金額、日にちを
決めて月々の引き落としをすることになります。


【早川】資産配分はどのように考えたらよいでしょうか


【竹川】例えばモーニングスターという投信情報サイト
には将来いつまでにどれくらいのお金が必要かを計算
できるシュミレーションツールがあるので、
http://www.morningstar.co.jp/tools/
最初はこういうものを参考にして配分を考えてみると
いいと思います。

販売会社を選ぶときにも、ネットを利用することを
おすすめします。なぜなら販売手数料は店頭よりも
ネット上で買ったほうが安い場合が多いからです。
自分で比較検討して、できるだけ手数料が安い
ところを選ぶとよいでしょう。


【早川】自動積み立てで運用することのメリットは
どのようなことでしょうか


【竹川】仕事が忙しくなって放置してしまったり、
株価が急落したことにショックを受けて撤退して
しまったりと、投資を継続することは意外と難しい
ものです。その点自動積み立てなら、自分の
スケジュールや感情に左右されずに継続して買い
付けられるというメリットがあります。


【早川】30歳から投資を開始して3000万円を
つくるというと、65歳ぐらいで目標を達成する
というイメージでしょうか


【竹川】そうですね。月々3万円ずつ6％平均で運用
していければ30年後には3000万円程度になると
想定して書いています。そこで積み立て金額を倍の
6万円にしたら15年で達成できるかというと、同じ
利回りなら3000万円に届かないんです。

結局のところ資産の構成要素は、「利回り」「時間」
「金額」の三つです。資産を増やしたいのであれば
そのうちのどれかを増やさなければいけません。

利回りを上げるにはかなり勉強しなければいけませんし、
若いうちは金額を増やすことも難しい。しかし運用を早く
始めることは可能なので、資産形成を始める時期は早い
ほうがいいと思います。


【早川】この番組のリスナーは40〜50代の方が多い
のですが、アドバイスをいただけますか


【竹川】お金を増やすには「収入を増やす」
「支出を減らす」「運用する」のいずれかになります。

収入を画期的に増やすことは難しいので、できるだけ
不必要な支出を減らし、運用に回すお金を増やすことが
一番簡単ではないかと思います。

会社は1年に1回決算をしますが、同じように家庭でも
決算をして、バランスシートや損益計算書をつくり、さらに
中期計画を立てるといいでしょう。


【早川】ちまたにはお金にまつわる情報があふれていますが、
振り回されないためにはどうすればいいでしょうか


【竹川】「自分は何のために投資するのか」を見極める
ことだと思います。単に「楽しみたい」ということであれば
投機的なやり方もいいかもしれません。
しかし資産形成をしたいのであれば
「長期・分散・低コスト」という基本原則を守ってコツコツと
投資していくことが大切です。ですからまずは「儲けてやるぞ」
という考えから抜け出すことです。

もう一つは「いつまでにいくら」という目標を持つことです。
そのうえでさきほどのシュミレーションツールなどを
使って分析すると、無理をして何倍、何十倍とお金を
増やさなくても目標は達成できるとわかるので、情報に
振り回されることもなくなると思います。


【早川】インデックス投資を継続するコツはありますか?


【竹川】二つあります。
一つめは自分の感情に左右されないですむように
投資をシステム化すること。
何年かに一度資産配分を見直すというルールを決めて
おけば、大きな失敗を防ぐことができます。

二つめは投資の話ができる仲間を見つけることです。
「日本では投資のイメージがあまりよくないので、
気軽に話ができない」という声を聞きますが、最近は
投資を学ぶ意欲が高いブロガーが大勢いる
ので、ブログを読んだり、イベントに行ったりして仲間を
つくることができます。

私も毎月第一水曜日に「コツコツ投資家がコツコツ
集まる夕べ」というオープンな会を六本木で開催して
います。この会は初心者からベテランまで、投資に
ついてざっくばらんに話ができますし、いろんな方法や
どんなことで悩んでいるのかなどが理解できると思い
ます。

ツイッターを使ってインデックス投資や直販投信※
（投信会社が個人投資家に直接販売する投資信託の
こと）を応援している人もいますので、ネットとリアルな
集会の両方を利用してみてはどうでしょうか。


（来週の後編に続きます）

ライティング／関根美代子


＜今回のインタビュー音声を無料ダウンロードする＞

http://kiqtas.jp/book/pg224.html

◆竹川さんの著書 『3000万円をつくる投資信託術』
＜Amazon.co.jpで購入する＞　
http://www.amazon.co.jp/o/ASIN/4022733322/yohaya10-22



◆最近のバックナンバー◆

Vol.90『逆説の仕事術』鳥内浩一さん 　　　
http://kiqtas.jp/book/pg223.html


Vol.89『ザッポスの奇跡』石塚しのぶさん
http://kiqtas.jp/book/pg178.html

Vol.88『人生論』堀江貴文さん
http://kiqtas.jp/book/pg175.html


▼すぐに聴ける著者インタビュー一覧はこちら
http://kiqtas.jp/book/pg158.html

▼今後ご登場予定のゲスト

◎渡邉美樹さん（ワタミ代表取締役会長・CEO）
◎福島正伸さん（株式会社アントレプレナーセンター代表）
◎向山恵理子さん（ニャティティの世界初女性奏者）

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■〔２〕今週配信の【メモの極意】と【ポッドキャスト】一覧
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◆石原明の経営のヒント+（ポッドキャスト）
第28回「初めて従業員を雇う時に気をつけることを教えてください」
http://j.mp/ishihara-pod

◆マイコミジャーナル「メモの極意」（WEB）
大橋悦夫さんに聞くVol.4
「Evernoteでライフハック」
http://journal.mycom.co.jp/author/0000639/

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■〔３〕編集後記：シャカシャカチキン
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先週、マクドナルドで一息ついていると、
突然後ろから

「お一ついかがですか〜？」

のひとこえ。


一瞬耳を疑う私。

ここはマクドナルドだよね…

おそるおそる振り返ると、

そこにあったのは、

爪楊枝がさしてある
シャカシャカチキンを
手に持った店員さんのスマイル。


どうやら、
シャカシャカチキンに
新フレーバー「チーズ味」が
出たためそのお知らせに、
とのことだったらしい。

昨年からコーヒー無料の
キャンペーンも実施していたが、
ついに試食とは……

いろいろな思惑があるのでしょうが、
きっといちばんのねらいは、
「ねえねえ、マックで
『シャカシャカチキン』の試食があったんだよ〜」

というプロモーション（口コミ効果）。

CMよりも、こっちの方が
へたすると費用対効果が高いかも。


クリスピークリームドーナツが
日本上陸当初、「箱」ごと
配っていたことがあると聞きましたが、
まさに今回も、、、、


ということで、
しっかりと「シャカシャカチキンのPR」を
してしまいました（笑）


いたるところに
マーケティングは潜んでいるんだなあと
思う今日この頃です。


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⇒ http://www.infotop.jp/click.php?aid=168252&iid=27864

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自らの事業も発展させませんか？【ハートフルパートナー募集中】！
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石原明の経営のヒント+
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