週刊！自分の年金の作り方！！～自分の資産は自分で守ろう！～

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◆年金運用のポートフォリオを考える

配信日：2010年03月20日

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週刊！自分年金の作り方！！

〜自分の資産は自分で守ろう！〜　　　　　　　　　
　　　　 　　
2010年3月20日号

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こんにちは、maruです。


前号では、年金運用の名目利回りについて説明致しました。

4.1％の設定は甘い数字で実現不可能です。

今号では、より具体的に年金運用のポートフォリオから、

利回りを考えてみたいと思います。



2010年3月20日号のメニューはこちらとなります。

◆年金運用のポートフォリオを考える
◆セミナーご案内
◆編集後記

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◆年金運用のポートフォリオを考える
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年金は、「年金積立金管理運用独立行政法人」で管理・運用されております。

年金基金としては世界最大の運用額ですが、実力は並以下と言ったところでしょうか。

そのポートフォリオは、インターネットサイトにて公表されております。

（サイト）http://www.gpif.go.jp/index.html
（最新の管理・運用状況）http://www.gpif.go.jp/kanri/pdf/kanri03_h21_p03.pdf


最新のポートフォリオから、その利回りを考えてみましょう。

＜内訳＞　　構成割合　 過去10年平均利回り　ポートフォリオ利回り
国内債券　　69.16％　　　　　約1.5％　　　　　　　1.04％
国内株式　　11.05％　　　　　約 -5％ 　　　　　　-0.55％　
外国債券　　 8.36％　　　　　約　9％　　　　　　　0.67％
外国株式　　10.49％　　　　　約 2％　　　　　　　0.10％
ポートフォリオ計 1.45％

（ポートフォリオ利回り＝構成割合×過去10年平均利回り）


現状のポートフォリオでは、利回りが1.45％ですから

目標利回り4.1％に対して、達成率は35％程度です。


国内株式が良ければ・・・と思いますが、

国内株式が良くなる可能性があるか疑問ですし、

外国株式レベルの平均利回りであったとしても、ポートフォリオ計2.2％程度にしかなりません。

更に言えば、株式は我々の給料とも直結するわけで、共倒れする可能性も有り得るのです。

（株価下がる⇒給料下がる、年金運用も下がる）


普通に株式や債券の運用を行っている以上、日本の年金制度に未来はないと思います。


独立行政法人を管轄する総務省の原口一博大臣は、

「海外の構成割合を増やすべき」と発言しております。

インドなど新興国への投資に興味があるようです。


一方、年金の担当省庁である厚生労働省の長妻昭大臣は、

「国民の皆様のお金をハイリスクには掛けられない」と意見が分かれております。

これもおっしゃる通りだと思います。

やはり、新方式導入で消費税ＵＰに進むのでしょうか？


迷走する年金運用ですが、行く末は如何に？



（次号に続く）
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◆セミナーご案内【4月東京】
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4月の土曜日に東京にてセミナーの開催を予定しております。

内容を現在詰めているところですので、詳細決定しましたら、

改めてご案内させていただきたいと思います。


また、個人的に話をお聞きしたいと言う方は、

何なりと御連絡（メール）いただければと思います。



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◆編集後記
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現在、歯医者に通院中です。

虫歯を作るものではないなと痛感しております。

そんな虫歯に関する話題ですが、「8020運動」って知ってますか？

80歳になっても20本の歯を維持しようと言う運動です。


http://www.8020zaidan.or.jp/pdf/kenko/mezaso8020.pdf


数年前までは、簡単に達成可能と思っていましたが、

歯医者に通院すると少しばかりの不安を感じます。


やるべき事は、毎日の歯磨きに尽きますよね。



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